短短3天时代里，两张罚单、超3300万元罚金，上海银行的合规警报在2025年盛夏拉响。

这一年，上海银行可谓兴师不利。就在一季度，该行总钞票领域跌出城商行“前三”。这是继营收、净利润不敌江苏银行和宁波银行之后，其又一报复磋议“过期于东谈主”。

如今，濒临屡屡曝出的合规问题，多个筹画磋议日渐落伍于头部机构的上海银行，还能否重回城商行“前三甲”声势？

01

千万元罚单再度“压顶”

8月4日，国度金融监督处分总局浙江监管局公布一则罚单，处罚对象是上海银行杭州分行。

由于存在部分绩效考评分歧规、钞票池业务处分劣势、贷款处分不审慎、职工算作处分不到位等6项罪犯非法算作，上海银行杭州分行被处以380万元罚金，2名联系背负东谈主各自被罚5万元并告诫。

“本次处罚问题起原于国度金融监督处分总局浙江监管局 2023 年对本行杭州分行开展的现场查验，处罚问题发生在 2019 年至 2023 年技巧。本行对此高度酷好，通过健全轨制体系、优化处分过程、完善处分机制等法子积极整改。”上海银行于同日对处罚作出讲明。

更为严厉的处罚来自于中国东谈主民银行。2天前的8月1日，中国东谈主民银行也公布了对上海银行的无数罚单——充公罪犯所得46.95万元、罚金2874.8万元，盘算罚没逾2921万元。

这张罚单直指上海银行在账户处分、算帐处分、反伪物币处分、信用信息集结及占压财政进款或资金等8大方面的合规问题，15名联系背负东谈主同步被罚，个东谈主罚金最高的达14.2万元，另有2东谈主被罚10万元。

濒临这张千万元级的罚单，上海银行相同赶快作出回话：“问题起原于中国东谈主民银行2021年对本行开展的笼统公法查验，处罚问题发生在2020年至2021年技巧......所触及的问题均已按照监管条目全部整改结束。”

短短3天时代里，上海银行累计被罚超3300万元。

若拉永劫期线，上海银行本年以来已屡次遭罚。2月，上海银行宁波分行因进款业务处分不审慎，被罚50万元；1月，因名目贷款处分、个东谈主贷款用途处分、银票贸易布景审核等不到位，上海银行苏州分行被罚120万元；同月，由于存在贷款处分、代理销售业务等严重违背审慎筹画规定，上海银行被罚金200万元。

纪念过往处罚记载，上海银行上一次收到千万元以上大额罚单，是在两年前的2023年。彼时，该行因外汇业务方面的多项非法算作，被国度外汇处分局处以近亿元的罚金。该行其时也回话称，“被罚算作发生在2019-2021年技巧”。

结合前述几次被罚时的回话，不难发现上海银行合规风险的涌现时代主要围聚在2019年至2023年。

02

从“老二”到“老四”的失意轨迹 

曾几何时，在城商行的声势中，上海银行仅次于北京银行，体量及事迹领域遥远稳居“老二”。但在合规隐患涌现的几年间，这家万亿级城商行的地位出现了合手续滑落。

2019年，上海银行尚以2.24万亿元总钞票排在城商行第二位，仅次于北京银行的2.74万亿元。其时，该行营收498亿元，净利润203亿元，在城商行中均处“第二”位置。排在自后的江苏银行、宁波银行，净利润与之收支六七十亿元。

但一切从2020年启动悄然更动。这一年，上海银行尽管总钞票领域和净利润看护城商行“第二”，但营收领先被江苏银行高出，成为城商行“第三”。

到了2022年，上海银行营收、净利润不仅过期于江苏银行，就连宁波银行也跑在了它前边。至此，城商行中事迹领域“前三甲”声势，酿成了北京银行、江苏银行、宁波银行三家。上海银行则滑落至“第四”。

排名节节溃退背后，事迹增速的差距一目了然。2022年，上海银行营收531.12亿元，同比下落5.54%，是A股上市城商行中营收下滑幅度较大的银行之一；净利润也仅微增1.08%至222.8亿元。两项事迹磋议的增速在A股42家银行中均位列倒数第六。

反不雅其时的江苏银行、宁波银行，两者营收增速辞别为10.66%和9.67%，净利润增速更是高达28.9%、18.05%，上海银行被其远远甩在死后。

钞票领域的排名也在同步生变。2022年末，北京银行以3.39万亿元总钞票仍保合手在城商行首位；上海银行总钞票2.88万亿元，被江苏银行(总钞票2.98万亿元)高出，排名由“老二”降至“老三”。

进入2025年，钞票领域排名的下滑趋势仍未止住。就在一季度，上海银行总钞票又被宁波银行高出。

至此，该行营收、净利润、钞票领域全面告别了城商行“前三”行列。其中，上海银行的营收致使已不敌南京银行，在一季度沉溺至了城商行“第五”。头部地位还是不保。

03

能否重回城商行“前三”？

眼看排名合手续滑落，一个可想而知的问题是，上海银行还能否重回城商行“前三甲”？毕竟其地处经济发扬的上海市，布局隐蔽长三角、京津、粤港澳和中西部多个重心城市。

要回答这一问题，需要扫视上海银行与前三名银行间事迹增长动能及盈利智商磋议的对比。

对金融机构而言，钞票领域意味着盘子的大小，是营救其日后发展壮大的基石。2021年至2025年一季度，上海银行期末总钞票扫数增长并破裂3万亿元大关，但同比增幅均为个位数，且呈逐年下落趋势。

对比新晋为城商行“老三”的宁波银行，总钞票增速则“先降后升”，且均呈现双位数增长。

上海银行要反超宁波银行重回城商行“前三”，总钞票增速不仅需要普及，何况还要高于宁波银行。但缺憾的是，以咫尺的数据来看，其不仅无法已毕反超，差距还会越拉越大。

这么的趋势也表咫尺营收和净利润的增长上。2021年至2025年一季度，上海银行营收及净利润的同比增速，均小于同期的宁波银行。其中，2022年和2023年上海银行营收照旧勾搭2年出现了“负增长”。

事迹增长落伍背后，净息差合手续承压组成主要守密。2021年至2024年，上海银行净息差从1.74%扫数降至1.17%，已低于行业平均息差水平(2024年生意银行净息差为1.53%)。

同期，宁波银行净息差亦呈逐年下落趋势，由2.21%降至1.86%；江苏银行净息差由2.28%降至1.86%。两者齐在上海银行之上。

濒临行业地位下滑挑战，上海银行也在积极求变，合手续优化和调歇业务结构，加速转型发展。2024年，该行在普惠金融、绿色金融、科创金融等重心领域发力，科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款余额辞别较上年末增长 13.84%、13.31%、16.38%，远高于全行总贷款的增长速率。

与此同期，上海银行合手续深耕待业金融脾气。限度2024年末，该行待业金客户达159.53万户，保合手上海地区市集份额第一；待业金客户 AUM 达4930亿元，较上年末增长8.5%；待业金客户AUM占零卖客户AUM的比重普及至48.24%。

数字化转型方面，上海银行合手续加大过问，积极拥抱 AI 大模子，加速以 DeepSeek 等大模子为中枢的 AI 基础法子建立。2024年，该行金融科技东谈主员同比增长超6%至1459东谈主，金融科技过问增长3.2%至25.19亿元，占本公司营业收入的比例普及至 5%。

不外赌钱赚钱官方登录，在长三角金融战场上，限度2025年一季度末，江苏银行钞票领域已靠近4.5万亿元关隘，就连北京银行“领域最大城商行”的地位也岌岌可危，宁波银行更所以强项势头合手续追逐。在此布景下，上海银行能否借普惠、科创、养老等脾气金融杀出重围？并在数字化转型中已毕弯谈超车？外界拭目而待。